En kort oversikt over boliglån i Spania

I løpet av opp- og nedgangsårene har Spania skapt og utviklet et boliglånsmarked der en rekke forskjellige långivere tilbyr et bredt utvalg av boliglån til sine nasjonale og internasjonale kunder.

Boliglån i Spania selges enten gjennom boliglånsmeglere eller tilbys direkte av lokale spanske banker og sparebanker (kjent som «cajas»). Det finnes også noen internasjonale banker som tilbyr boliglån til sine kunder.

I Spania finnes det mange forskjellige typer boliglån, og hver har sin egen kostnad og løpetid, som vanligvis avhenger av om boliglånet er fast eller variabelt, og hvor lenge den avtalte løpetiden vil strekke seg.

Renten som belastes på alle spanske boliglån bestemmes av basisrenten fastsatt av ECB, men boliglånsleverandører i Spania står ganske fritt til å sette sine egne vilkår. Den eneste begrensende faktoren er markedet. Som et resultat er det vel verdt å sjekke markedet når du vurderer et boliglån i Spania. Det kan være betydelige kostnadsbesparelser å gjøre hvis du bestemmer deg for å velge én långiver fremfor en annen.

Fastrente- og flytende boliglån i Spania

De fleste boliglån som selges i Spania er boliglån med variabel rente, så hvis ECBs basisrente endres, øker eller reduseres også beløpet som må tilbakebetales. Hvis basisrenten fastsatt av ECB økes, må låntakere betale mer. Hvis basisrenten fastsatt av ECB reduseres, vil låntakere betale mindre. Som et resultat kan ikke en låntaker være sikker på hva tilbakebetalingene deres vil være over en gitt tidsperiode.

Noen långivere tilbyr også fastrentelån. Ulempen med dette er at rentebetalingene pleier å være litt høyere på kort sikt. Men hvis ECB øker den grunnleggende utlånsrenten, kan låntakere med fastrentelån betale mindre enn låntakere med flytende rente. Hovedfordelen med fastrentelån er at låntakeren vet nøyaktig hva tilbakebetalingene vil være over en gitt tidsperiode.

Det finnes også noen långivere som tilbyr boliglån med blandede renter. Renten er vanligvis fast i en periode (for eksempel 5 år) og flyter deretter resten av låneperioden. Avdragsfrie boliglån var tidligere vanlige i Spania, men etter den spanske eiendomskrisen har de blitt mindre tilgjengelige og er svært vanskelige å finne. De fleste långivere foretrekker nå å tilby nedbetalingslån.

Ytterligere spanske boliglånsvilkår

Som i alle land vil boliglånet som til slutt tilbys avhenge av individets økonomiske profil. En långiver vil vite hvor mye du tjener og vil ønske en oversikt over dine andre økonomiske forpliktelser. Vanligvis vil en bank låne deg rundt tre ganger inntekten din.

Långiveren vil også vurdere hvilken type eiendom du ønsker å kjøpe. En fritidsbolig anses som mer risikabel enn en hovedbolig, og derfor er belåningsgraden for fritidsboliger lavere enn for hovedboliger, og betingelsene er dyrere.

Långiveren vil også vurdere verdien av eiendommen. Vanligvis vil de låne mellom 50 % og 70 % av bankens verdivurdering.

Lengden på låneperioden avhenger vanligvis av låntakerens alder, men de fleste låneperioder i Spania er 20 til 25 år. Det er mulig å avtale en kortere løpetid, og noen långivere tilbyr opptil 40 år. Jo lengre løpetid, desto mindre blir tilbakebetalingene.

Det er mulig å si opp boliglånet tidlig. Vanligvis vil en långiver kreve 1 % av boliglånsverdien.